Опасности ипотеки

Чтобы правильно понимать опасности связанные с ипотечным кредитованием и мерой ответственности заемщика приведу выдержки из Гражданского Кодекса и Закона об ипотеке.

Что случится, если в течение года заемщик более трех раз просрочит платеж? Это является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

IX Глава Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Статья 50:

   1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

   При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

   2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Что грозит поручителю по кредиту? Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по ипотечному кредиту.

Глава 22 Гражданского Кодекса РФ

Статья 322. Солидарные обязательства

   1. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Статья 323. Права кредитора при солидарной обязанности

   1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

   2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Статья 324. Возражения против требований кредитора при солидарной обязанности

   В случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.

Статья 325. Исполнение солидарной обязанности одним из должников

   1. Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

   2. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:

      а) должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;

      б) неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.

3. Правила настоящей статьи применяются соответственно при прекращении солидарного обязательства зачетом встречного требования одного из должников.

К сожалению, чаще всего главной причиной обращения за ипотечным кредитом является удачный пример друга, приятеля или соседа, а не собственной взвешенное или расчетливое решение. В случаях когда причинной обращения за ипотекой стало просто желание приобрести что-либо, не подкрепленное грамотным расчетом своих возможностей, риски ипотеки многократно растут.

Возьмем ситуацию, срочно необходимы деньги – где их можно взять?

Способ первый – заработать. Месячный заработок минус ежедневные расходы на еду, содержание семьи, различные платы и т.д. Необходимую сумму денег делим на получившуюся разницу и получаем срок за который возможно заработать эти деньги. Долго? Скорее всего к тому времени вам эти деньги будут не нужны.

Способ второй – занять у друзей и родственников. Здесь и проверится отношение к Вам. Все равно мало?

Остается третий способ, самый быстрый – занять денег у банка. Чаще всего этот способ самый эффективный. Самое главное правильно рассчитать свои возможности и не загнать себя в кабалу, где по ипотеке придется платить почти все свои доходы. Или, еще хуже, не заплатить и банк через суд наложит взыскание не только на заложенное имущество, но и на то которое Вы приобрели самостоятельно.

Вывод из всего сказанного простой. Ипотека – это возможность.

Умелое использование возможности улучшит вашу жизнь, неумелое доставит множество проблем и неприятностей.


Поделитесь с друзьями: